Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununda Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun Teklifi

23/2/2006 tarihli ve 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun 26 ncı maddesinin üçüncü ve dördüncü fıkraları aşağıdaki şekilde değiştirilmiş ve maddeye aşağıdaki fıkralar eklenmiştir:

"Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, bireysel kredi kartlarına uygulanacak aylık azami akdi ve gecikme faiz oranlarını belirlemeye yetkilidir. Ancak belirlenen aylık azami akdi faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından ilan edilen bir hafta vadeli repo ihale faiz oranının aylık karşılığını; aylık azami gecikme faiz oranı ise belirlenen aylık azami akdi faiz oranının yüzde on fazlasını aşamaz. Belirlenen bu oranlar resmi internet sitesinde duyurulur ve uygulama döneminden en az on beş gün önce kamuoyuna ilan edilir.

Kart çıkaran kuruluşlar, bireysel banka kartları ve kredi kartları için kart hamillerinden yıllık üyelik ücreti, kart aidatı, hesap işletim ücreti, yenileme ücreti veya hangi ad altında olursa olsun kart kullanımına bağlı herhangi bir sabit ya da dönemsel bedel talep ve tahsil edemez. Kart çıkaran kuruluşlar ile üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlar, 7/6/2005 tarihli ve 5362 sayılı Esnaf ve Sanatkârlar Meslek Kuruluşları Kanunu kapsamında faaliyet gösteren esnaf ve sanatkârların banka kartı veya kredi kartı ile gerçekleştirdikleri mal ve hizmet satış işlemlerinde; POS komisyonu, takas komisyonu, cihaz kullanım veya bakım ücreti adı altında hiçbir kesinti yapamaz ve işlem bedellerini bloke uygulayarak bekletmeksizin işlemin yapıldığı günü takip eden ilk iş günü içinde üye işyerinin hesabına tam olarak aktarır."

Gerekçe: Madde ile, 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun 26 ncı maddesinde değişiklik yapılarak bireysel kredi kartlarına uygulanacak aylık azami akdi faiz oranının, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen bir hafta vadeli repo ihale faiz oranının (politika faizi) aylık karşılığını aşamayacağı; aylık azami gecikme faiz oranının ise aylık azami akdi faiz oranının yüzde on fazlasını geçemeyeceği hüküm altına alınmaktadır. Ayrıca, bireysel banka ve kredi kartlarından yıllık üyelik ücreti, kart aidatı veya benzeri adlar altında herhangi bir bedel tahsil edilmesi yasaklanmakta; 5362 sayılı Esnaf ve Sanatkârlar Meslek Kuruluşları Kanunu kapsamındaki esnaf ve sanatkârların üye işyeri olarak gerçekleştirdikleri mal ve hizmet satışlarında POS komisyonu, cihaz kullanım ücreti kesilmesi veya satış bedellerinin bloke edilerek bekletilmesi önlenmektedir.

5464 sayılı Kanuna aşağıdaki geçici madde eklenmiştir:

"GEÇİCİ MADDE 12- Bu maddenin yürürlüğe girdiği tarihten önce gerçek kişiler tarafından kullanılan bireysel kredi kartlarından kaynaklanan ve dönem borcunun asgari tutarının ödenmemesi nedeniyle gecikmeye düşen, idari izlemeye alınan veya 9/6/1932 tarihli ve 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu hükümleri uyarınca icra takibine konu edilen borçlar; borçluların bu maddenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren altmış gün içinde ilgili kart çıkaran kuruluşa veya varlık yönetim şirketine yazılı ya da elektronik ortamda başvurmaları halinde yeniden yapılandırılır.

Birinci fikra kapsamında yapılan başvurular üzerine; asıl alacak tutarına bu maddenin yürürlüğe girdiği tarihe kadar işlemiş olan tüm akdi faiz, temerrüt faizi, gecikme zammı, banka ve sigorta muameleleri vergisi, kaynak kullanımını destekleme fonu kesintisi ile icra takip masrafları ve vekâlet ücretleri dahil tüm fer'i alacakların tahsilinden vazgeçilir. Yeniden yapılandırmaya esas anapara tutarı, başvuru tarihini izleyen aydan başlamak ve ilk üç ayı ödemesiz dönem olmak üzere, borçlunun talebine göre azami altmış aya kadar eşit taksitler halinde ve herhangi bir faiz, komisyon veya masraf uygulanmaksızın ödenir. Bu madde kapsamında yapılandırma başvurusunda bulunan borçlular hakkında yürütülmekte olan icra ve iflas takipleri başvuru tarihi itibarıyla durur; maaş, banka hesabı veya taşınır ve taşınmaz mallar üzerine konulmuş olan hacizler yapılandırmanın ilk taksitinin ödenmesiyle birlikte kendiliğinden kalkar ve borçlular hakkındaki olumsuz kredi sicil kayıtları Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi nezdinde silinir. Yapılandırma taksitlerinden bir takvim yılı içinde üst üste üç taksitin süresinde ödenmemesi halinde yapılandırma hükümleri ihlal edilmiş sayılır."

Gerekçe: Madde ile, 5464 sayılı Kanuna eklenen geçici madde çerçevesinde; yüksek enflasyon ve fahiş faiz oranları nedeniyle ödeme güçlüğüne düşen gerçek kişilerin Kanunun yürürlük tarihinden önce asgari ödeme yükümlülüğünü yerine getiremediği için gecikmeye düşen, idari veya kanuni takibe intikal eden bireysel kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılması düzenlenmektedir. Düzenleme uyarınca, borçluların altmış gün içinde başvurmaları halinde işlemiş tüm akdi ve temerrüt faizleri, gecikme zamları, icra vekâlet ücretleri ve fer'i alacaklar silinecek; borcun yalnızca anapara tutarı ilk üç ayı ödemesiz olmak üzere azami altmış aya kadar eşit taksitlerle ve ilave faiz uygulanmaksızın tahsil edilecektir. Yapılandırma başvurusu ile birlikte derdest icra takipleri ve haciz işlemleri durdurularak vatandaşların ekonomik hayata yeniden tutunmaları sağlanacaktır.

Bu Kanun yayımı tarihinde yürürlüğe girer.

Gerekçe: Yürürlük maddesidir.

Bu Kanun hükümlerini Cumhurbaşkanı yürütür.

Gerekçe: Yürütme maddesidir.